深圳2017年12月19日电 /美通社/ -- 12月19日，由深圳市金融办、香港金管局、澳门金管局、央行数字货币研究所、前海管理局主办，前海深港基金小镇、深圳市互联网金融协会、前海金融同业公会协办的2017中国深圳FinTech（金融科技）全球峰会在深圳举行。来自政府及监管、国内外知名专家、知名金融机构等人士齐聚一堂，共同探讨金融科技发展的前沿话题。招联消费金融有限公司首席风险官赵小玉出席并参加圆桌论坛，结合现阶段招联金融的发展情况及实践案例，就金融科技在风险管理中的创新及应用发表了看法。
金融科技风险应用 招联打造沃信用分评分模型
在消费金融领域，金融科技应用的其中一个重要方面便是风险管理。风险管理最主要是信用风险和欺诈风险，而其中的信用体系建设则是金融创新的重要环节之一。
当前，消费金融公司的客户群体主要是中低学历、三四线城市甚至是农村人群，没有人行征信的客群占全国经济人口比重超六成。因此，金融科技需要被大量运用于对这类客群的风险识别和评估。如果没有与之匹配的信用体系建设，消费金融所面临的信用和欺诈风险等必会是矛盾与问题爆发的焦点，并对风控策略提出更高的要求。
赵小玉表示，当前招联金融在金融创新与应用融合上成功的案例有打造联通沃信用分评分模型和与银联开展建模合作。目前沃信用评分已迭代至第五版，且模型性能良好，可对移动互联网行为如电子支付、网上购物、金融理财、团购、旅游出行等进行深度挖掘，并且广泛应用。
通过金融科技创新，打造沃信用分评分模型，使得招联金融能从联通3亿存量用户中筛选并预授信近亿白名单客户；并且，将沃信用分成功运用到现金分期、手机分期、话费充值等联通后付费业务中，为消费客群提供了更便捷的金融服务。不仅于此，招联金融借助股东中国联通的资源优势，还进行了社交关系模型、手机APP使用行为模型等方面创新实践，不断推动消费金融健康发展。
欺诈风险动态易变 FinTech创新实践至关重要
与此同时，多头借贷、伪冒欺诈等事件不断上升，金融科技在欺诈风险方面的创新也至关重要。在FinTech应用实践方面，招联金融与中科院合作建立的智慧金融实验室及其在消费金融领域的创新成果也是重要案例之一。
据赵小玉介绍，智慧金融实验室重点工作和应用在交易反欺诈领域，主要是采用人工智能和机器学习技术，实现对欺诈行为的精准防控和智能拦截，不断升级反欺诈评分模型在智能化、自动化等方面的技术。
在11月16日举行的第十九届中国国际高新技术成果交易会上，招联金融便展示了其反欺诈系统模型及模型训练预测结果，主要是利用新的算法探索解决欺诈坏样本不足等问题，并取得良好效果。
近期，随着对现金贷的监管及政策逐渐严格，消费金融中信用风险、欺诈风险等问题也不断出现。部分平台借款人恶意逾期增加，导致平台全面收缩放款量并加紧催收。另外，一些不合规的现金贷平台被整顿和分流，使得部分消费金融平台在承载流量的同时也可能遭遇更多黑产、黑中介“光顾”。这些进一步对金融科技在风险管理中的应用提出要求。
招联金融不断利用金融科技进行自主创新，研发出反欺诈“GPS渔网技术”等。这项创新技术可以动态识别欺诈、伪冒等团伙高风险活动区域，并及时采取措施进行实时精准管控，拦截欺诈团伙的批量攻击。
在圆桌讨论环节，赵小玉表示，围绕未来金融科技面临的挑战，首先在信息安全上，企业应承担一定的社会责任；第二，客户对金融科技的了解是需要培育的，不能操之过急。第三，金融科技非常美好，但在利用新的数据、新的算法、新的技术时，需要采取审慎的态度，以点到面，循序渐进。
截至2017年11月底，招联金融累计发放贷款超过2000亿元，当年批核用户超过900万。
