深圳2014年12月8日电 /美通社/ -- 自11月21日央行下发降息令，现已过去半个月时间，而距上次2012年7月6日降息已有28个月。中央宏观经济政策调整，牵一发而动全身，本次降息直接作用于金融、房产等国家主要支柱产业的效应明显。后降息时代，央行此举对P2P行业又有何影响，行业又该如何随势发展？日前，华信金控集团副总裁、e人e贷总经理卢彦舫先生接受专访，深入解读政府降息意图，认为此次降息再次印证了国家推进金融市场化的决心；预测行业前景，卢总认为这是一个行业利好信号；而对于e人e贷来说，是一次绝佳的发展契机。
降息释放流动性 推进金融市场化
最近半年，实体经济下滑导致国家经济增长压力加大，虽然此次降息市场早有预计，但幅度之大还是超出了投资者的普遍预期。谈及降息原因，卢彦舫先生认为，央行主要还是从整体经济发展层面考虑，提出降息、降准的措施，从而释放流动性，降低融资成本。政府此项举措是一个综合的信号，一来是支持经济发展，另外进一步推进金融市场化。
经济下行期，降息政策是政府经常用到的一个金融调节工具。卢彦舫指出，值得注意的是此次降息促使存贷差缩小、存款利率可以上浮20%，这两点可以解读出很多官方释放的讯息。第一，银行利润率首当其冲。降息政策刚一出台，随即有几家小银行执行存款利率上浮20%，这对其揽存是利好，但反过来却会增加其利润压力，各个银行之间的竞争压力也会更大。第二，这是政府对利率市场化推进的信号。原来贷款利率有上下限，现在逐渐放开，存款利率上一次调整是上浮10%，本次则是可以上浮20%。第三，这是政府将金融市场化进一步开放的信号。把银行完全推向市场，让各个银行自己来定存贷款利率，给予其充分的定价空间。第四，这也从侧面体现出非银行体系金融机构对银行存款的压力。
11月30日，央行、国务院法制办就《存款保险条例（草案）》公开向社会征求意见，政府释放另一重磅金融体系革新信号。若存款保险制度出台，则意味着以后银行机构可以申请破产，卢彦舫先生认为，这也是政府为把银行真正推向市场的一个制度设计，政府现阶段所有举措都是为了把我国金融推向市场，这对P2P行业来说，也是一个利好信号。
P2P平台降息是趋势 但将据其发展而定
本次降息，政府把银行推向市场，让其在规定范围内自定存贷款利率，直接刺激部分银行存款利率上浮，对银行体系来说影响毋庸置疑。国家适度放手，对银行保护适度降低，加大银行体系之间的竞争；同时，政府推进金融市场化的决心，促使更多非银行体系金融机构入场，抢夺市场份额，互联网金融在此契机下，风生水起。
降息政策出台，P2P平台陆金所次日便迅速调低了贷款项目的利率。卢彦舫先生认为本次降息影响较大的还是属于银行业，对互联网金融行业来说，此项政策的调整虽然是利好信号但并没有直接影响。至于互联网金融行业会不会跟风降息，卢总认为就我国P2P平台整体发展的趋势来看，即使没有降息政策发布，其平均利率也在下降，虽然下降是趋势，但也将是一个缓慢下浮的过程，不会因为央行降息就会大幅回落。至于陆金所立马降息应属于P2P行业个例，深究原因，与其母体银行出身有关。卢彦舫先生认为，不会有更多的平台跟风降息，各个P2P平台将会根据自身发展的实际情况而定。
卢彦舫先生表示，现在银行和P2P平台有很陡的利率差，若以后金融市场完全放开，没有利率管制，银行体系和民间金融体系在同一个平台上竞争，将来各个银行也会有高、低利率差，这样将有个别银行用比较高的利率吸收存款、放贷款，而互联网金融的利率将会逐步和银行利率接近，非银行系的P2P平台利率也会跟陆金所这样的银行系平台接近，这样将完全实现利率市场化。这会是一个平滑的发展趋势，相信未来金融业将完全实现风险定价。
搭建专业业务团队 e人e贷迎来大发展
e人e 贷迎来上线半年小考，注册用户达1.8万，平台累计成交量逾2亿，交出了一份亮眼的成绩单。问及此次降息对e人e贷有何影响时，卢彦舫先生认为，此次降息对P2P行业将是长期的间接利好，降准、降息一段时间之后，对实体经济发展的刺激作用凸显，对于e人e贷的发展来说，也是一个正面信号。卢总补充道，因为e人e贷的业务品种更多还是服务于实体企业，经营性贷款比较多，消费性贷款较少，降息、降准之后，实体企业经营向好，对e人e贷产品的需求增加，也将进一步为e人e贷的发展加速。
作为P2P行业的后起之秀，卢彦舫先生表示e人e 贷平台已经搭建好一整套完善的业务、运营、风控、管理体系，恰逢政府加速推进金融市场化，现在也正是e人e贷的大发展时期。业务团队方面，都是精挑细选的专业人才，经过一年多的筛选、业务磨合，现在每个业务员都有稳定的业务来源，团队专业且稳定。同时，e人e 贷对其风控体系方面也加强了建设，各项制度、产品操作流程也已经确立，现有赎楼、过桥、红本抵押、安居e贷等项目的操作流程都已相当成熟，其分级授权评审体系也为投资人的资金安全加上另一重保障。
e人e贷以“安全第一”为发展原则，虽然业务范围不断拓展，但其每日发标量仍控制在1-3个标，问其原因，卢总表示主要是要考虑到平台的安全问题，必须是项目风险完全可控，e人e贷才会考虑发标，以保平台稳健发展。为满足投资人更多的需求，未来e人e贷也将会开发出更多的产品，如线上债权转让业务等，后降息时代，e人e贷必将迎来飞跃式发展。
人物简介
卢彦舫 华信金控集团董事、副总裁 / e人e贷联合创始人、总经理
高级会计师，从事金融行业工作20多年，拥有多年风险控制及财务管理工作经验，曾先后担任国内大型金融、担保机构项目评审官及首席财务官等职务。曾在刊物上发表多篇论文，推动国家会计改革。
