科技与创新：银行的下一个五年
北京2012年11月1日电 /美通社/ -- 《环球企业家》杂志社与毕马威中国共同开展研究，并于10月30日在北京富力万丽酒店共同发布了《“细分之王” -- 银行创新与细分业务评价报告（2012）》（下称《报告》），通过将银行主要业务和产品的分项研究和评比，以期更全面地了解中国银行业过去五年在制度性息差红利之外“真实增长”，解析各主要商业银行进行差异化发展的基础条件，把握中国银行业融合前沿科技的现实与潜力。
这份报告是基于对最新市场趋势的认识而发布的。2012年对银行业来说具有里程碑的意义。利率市场化终于开启，货币资源不再那么无限供给，科技革命推动着产业资本向金融渗透，而银行业也在思考科技究竟会如何改变金融服务方式。而银行内部变革力量已在孕育，金融创新成为银行业未来较大的增长动力。
为了探讨科技与创新这两大主题对未来银行业发展的战略意义，探索银行细分市场和细分业务的差异化竞争。《环球企业家》杂志社还在创新榜发布当天举办了主题为《科技与创新：银行的下一个五年》的中国银行业高峰论坛。
民生银行副董事长梁玉堂、广发银行副行长蔡丽凤、北京金融资产交易所董事长、总裁熊焰等出席了论坛并发表主题演讲。
此外，获奖银行业的相关业务领导也来到现场领奖并与主办方进行诙谐幽默的互动问答，向外界传递创新之音。
四大创新主题
“互联网金融的崛起，利率市场化的推进，存贷利差空间的缩窄，金融生态的改变等等对银行提出了挑战，”民生银行副董事长梁玉堂在论坛的主题演讲中说。
在广发银行副行长蔡丽凤看来，银行的发展历史是一部金融创新史。“从最初简易的长凳，到现在的智能银行网点和网络银行；从最初简单的货币存储兑换，到今天包罗万象的金融产品，在长期的历史演变中，银行业始终紧扣时代脉搏，不断跨越时间和空间的极限，不断组合各类生产要素，在创新与成长中实现一次又一次的超越，为经济繁荣和社会发展注入源源不断的动力。可以说，这几百年来，银行业走出了一条波澜壮阔的创新道路。”
北京金融资产交易所董事长熊焰认为，混业经营是大趋势，银行、证券、保险等非银行金融机构贯通并获得长足发展，近期证监会和银监会的新政，总体的趋势是市场化的，开放竞争的，是相互贯通的，各种机构重在市场化能力，而使牌照能力下降。
银行业创新纷繁复杂，为此，论坛主办方设置了以“信息科技革命与金融业未来”、“跨境人民币服务与贸易金融创新”、“移动支付谁主沉浮”、“资产管理业务创新新趋势”为主题的四场论坛，并邀请了银行业、第三方支付机构、资产管理公司以及华为公司等业内人士，共同探讨相关领域的创新业务新趋势。
电子商务将生产企业、流通企业以及消费者和政府带入了一个网络经济、数字化生存的新天地。金融业如何应对这场信息科技的挑战？银行如何适应人们在互联网世界中的行为方式的改变？
对此，阿里巴巴集团副总裁阿里金融总裁胡晓明、交通银行副首席信息官麻德琼、民生银行科技开发部富总经理牛新庄、毕马威中国合伙人刘逸明在第一场论坛中就“信息科技革命与金融业未来”进行了对话。胡晓明说：“我们对互联网的认识只有20%，一直怀着敬畏的心在做互联网业务。”
在企业全球化的过程中，对金融需求也越来越强，中国银行业也积极拓展国际业务，为企业走出去提供更多金融产品。在“跨境人民币服务和贸易金融创新”论坛上，民生银行贸易金融事业部副总裁杨慧表示：“对于企业的贸易融资要采取个性化的、绑定式的、一站式的综合金融解决方案。”
今年八月，在中国金融移动支付技术规范专家评审会上，移动支付标准有了初步定论，这是否会开启移动支付产业蓬勃发展的新时代？在“移动支付谁主沉浮？”的论坛上，广发银行电子银行部总经理方琦、渣打银行高级副总裁庄欣伟、快钱支付清算信息有限公司副总裁王亮对这一话题展开讨论。
“在目前的手机支付业务格局下，手机支付全产业链要得到全面发展，各方必须进行合作，如果产业链上的各方大力开展竞争，那手机支付巨大发展时代的来临将会大大推迟，”方琦在论坛上说。
在王亮看来，目前很多银行已经在大力推移动支付业务，“银行等市场主体的力推，说明移动支付大发展的时代已经慢慢来临。”
逐鹿创新榜
“细分之王”--《环球企业家》年度创新银行榜是《环球企业家》杂志举办的面向银行业的评选活动，评选范围是在中国运营的所有中资银行及外资银行，评价内容包括银行的多项具体业务及总体水平。本奖项的设计主旨意在挖掘那些在金融市场竞争日益激烈的今天能够突出重围，成为细分行业佼佼者的银行机构；探寻他们的行业智慧、树立其差异化的品牌形象，进而推动中国银行业在各自细分领域的竞争力，并激发其创新潜能。
当天，银行相关业务主管领导纷纷来到颁奖现场并发言。
本次评选的奖项设置包括业务、产品、品牌、区域和技术及基础设施五个领域，共23个奖项。其中，考虑到外资银行自身业务特色，主办方针对其中的三个奖项特别设立了“较佳外资银行奖”。
全球商业银行前沿的业务和经营模式，在中国几乎都能找到本土化的积极实践者。不仅在金融市场业务、投资银行业务、金融租赁在内的一批新兴业务渐成规模，新型小微企业贷款、理财资产池等对传统业务的创新改造也如雨后春笋般大量涌现。
对此，此次共设立了12项银行业务类奖项，包括较佳中小企业金融服务银行、较佳小微金融服务银行、较佳现金管理银行、较佳同业业务银行、较佳投行业务银行等奖项。
在评选的过程中，中小企业金融服务银行这一奖项，特别受参评银行激烈角逐。中小企业服务一直是银行业的热点话题，尤其在目前大的政策环境下，各银行积极展开探索，取得了丰硕成果。经过激烈角逐，中国民生银行如愿登上王者榜。
在银行的业务创新中，资产管理已经越来越占有非常重要的地位，此次创新银行榜推出了较佳资产管理银行和较佳财富管理银行两大奖项，鼓励在该领域的创新，受到多家银行热烈参评，最后中国工商银行以高票荣登榜首。
根据《报告》，在中国银行业IT系统推进过程中，数据集中是非常关键的一环。数据集中使得银行第一次实现了对分支行业务开展情况的实时监测，因而在风险管理上非常重要。而数据集中需要非常强大且可靠的数据中心。主办方针对这一趋势，推出较佳数据中心银行这一 奖项，中国工商银行最终荣登该奖项王者榜。
值得一提的是，由于产品和品牌是消费者日常生活中最能直接感触到的服务形态。所以，对于产品和品牌类奖项，本次评选引入网络公投，吸纳来自消费者和公众的意见和看法，并对网络投票设置奖项得分权重。
