北京2022年9月26日 /美通社/ -- 人这一生，最绕不开的地方之一就是银行。工资、存款、取现、购物、贷款……智能手机出现以前，你和银行的距离是家到银行网点的距离；智能手机出现之后，银行变得触手可及 -- "一部手机"、"一个APP"就是一家银行，从大家习以为常的移动支付，到正在进化中的数字人民币、VR银行等，数字技术正在改变人们的金融消费习惯，也在改变着银行业的发展逻辑。
当前，数据成为驱动银行业数字化转型的关键生产要素，因此，如何激活数据要素潜能、深挖数据资产价值，夯实数据基础设施之"底"，赋能业务创新"乘风破浪"成为数字经济时代有待银行业持续探索的重要课题。9月5日，来自中国农业银行、中国银行、浪潮存储的多位专家深入探讨了金融科技创新和数据基础设施的方方面面。
金融科技创新需要强大的数据基础设施建设支撑
激活金融数据潜能下的数据新挑战
数据对银行业的重要性不言自明，而政府对银行业的数据监管要求也一直保持高标准。近年来，银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，2022年1月，银保监会下发通知要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性；人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025）》中，更是明确提出"激活金融数据要素潜能""加强数据能力建设""夯实金融创新发展数字底座"，加速金融科技创新发展中数据基础设施建设升级势在必行。
在中国银行数据资产运营中心处长李东亚看来，没有数字化的发展，就没有银行业务的发展。数据是关键的生产力，对银行的发展有重大的促进作用，一系列的数字化变革对银行的全面风险管理、业务管理流程、业务经营、客户营销等诸多方面都带来了变化，"银行要不断在业务上和数字化上自我革命才能适应当前的业务发展，更好地满足客户的需求，更好地适应市场竞争的发展。"
李东亚认为，银行业加强数据能力建设，主要面临着有效利用、安全稳定、价值挖掘等方面的挑战：
首先，从满足数据访问的有效性来看，随着ICT技术的发展，银行业务服务范围越来越广泛，产品创新不断增加，银行数据量不断增长，银行的业务对于数据存储和访问的标准是无限的，在成本管控下，数据的存储一方面要满足当前必要的业务数据需求，也要满足未来长远的数据战略，需要制定合理的数据架构和数据存储模式，以及按照数据的应用优先级别进行合理管控，但这也带来数据管理和架构设计的复杂性。
此外，银行的系统核心要求是稳定和安全，在数字化时代下对数据的存储，以及存储的扩展有非常高的要求。如何在现有的基础设施上，能够满足数据的存储、加工和数据的迁移，对银行来讲，都是至关重要的。
另外，银行的数据创新还要体现数据的价值创造。如何从海量的数据挖掘有效的价值数据，要实现业务与数据的深度融合，数据与技术的深度融合。银行有效的数据治理，完善的业务流程，可拓展核心业务系统是银行未来创造数据价值的基础，也体现了未来的核心竞争力。
数据是银行之本，而数据的存储又是一个永恒的主题。随着数字经济带来的新的变革和机遇，数据基础设施正在成为银行业最坚实的"数据底座"，而金融科技对银行现有的传统IT架构系统提出了新诉求。
数据独立，向智能化应用架构升级
存储作为数据的"家"，是承载金融机构最重要的数据资产的关键设施，其建设趋势应如何把握，顺应于业务创新及改造，是金融行业的一个重要命题。随着金融业务应用场景的复杂化以及整个系统基础设施的巨大化，银行业越来越需要场景化、平台化、专业化的解决思路，需要用更多的数据来满足往智能化转型的需要，场景化服务的需求，产品创新的需要，这在存储侧则表现为从传统的应用架构向智能化应用架构转型。
一些新的业务系统和新的场景应用，面向未来采用分布式的架构，横向扩展。一些老的业务或者系统，可以借升级改造的机会，再逐渐采用横向扩展分布式和云化的架构。在整合银行层面最终会形成一个以云化架构为主，核心的业务采用高可用、高稳定、高安全稳定架构的二元结构。这种结构的好处在于既可保证数据的安全稳定，又实现了创新业务的敏捷高效。
而智能化的应用架构，其核心理念是“数据友好”前提下的数据独立。如何实现数据独立？可以从三个角度着手：首先是云数分离，也即将计算资源、IT资源和数据进行分离；其次是存算分离，把数据的存储和数据的计算分离开，使数据能够被更多的业务系统来使用，而不是被一个计算型应用或者上层的计算锁定；第三是数据从产生到销毁的全生命周期管理。
李东亚表示，银行的数据多元且复杂，要做好银行管理和客户服务，一方面要通过银行自己的核心业务系统进行数据采集，另外一方面也要和外部数据进行合作，比如工商数据、税务数据、海关数据，这些数据都能为银行进行相关的风险防范，为客户服务提供非常有价值的信息。银行除了结构化数据，还有一些非结构化数据，如何把非结构化数据引进来用好，有效地产生价值，这一方面需要银行自身的创造，另一方面需要浪潮这种企业提供有底、有数的基础设施的支持，这样才能保证能够存储、能够加工，应对未来的各种挑战。
浪潮存储在产品创新方面，基于"一套存储平台支撑一个数据中心"的存储平台战略，推出G6分布式融合存储和集中式存储，以极简架构为核心聚合七大极致能力，打造"安全可靠、经济高效、易用易管"的数据基础设施；在可靠性方面，浪潮存储是全球少数几家能够提供48控存储的厂商，通过不断升级多控全局共享缓存，控制器扩展能力提升带来了更高的可靠性；同时在性能方面，浪潮存储全新开发了闪存原生的"iTurbo 2.0智能加速引擎"，在SPC-1国际测试中以超2300万IOPS夺得总榜性能全球第一。
浪潮存储
Bank 4.0升级数据管理新模式
在数字化转型这场竞逐挑战赛中，Bank 4.0正成为银行业径向追逐的目标。在经历了以物理网点进行服务的Bank 1.0时代，提供自助服务比如ATM机的Bank 2.0时代、通过App等移动入口随时随地提供服务的Bank 3.0时代以后，通过金融科技重构银行业务的Bank 4.0时代已经开启。
Bank 4.0时代，银行需要以用户场景为中心构建新的数字化运营管理体制，重新定义用户并重新建立与用户的连接，通过数字化、智能化的手段围绕用户体验、产品设计、科技研发、客户营销、客户服务及风险管理等所有以客户为中心实现业务流程再造。
"李东亚表示，银行业的自动化、信息化和智能化，并不是一个简单的线性发展，应该是一种迭代的发展。未来，对于大数据如何更方便客户的使用，如何展现，如何可视化，如何融入到业务流程中，都是未来在数据创新业务中进一步探索的课题。
