 |
南京2018年7月12日电 /美通社/ -- 风控就是生命线。全面风险管理的理念，已经深深融入开鑫金服经营管理的方方面面。开鑫金服在对外提供科技输出、系统开发、产品与风控模型设计等服务时，也将风险控制作为首要目标，让互联网金融更有安全感。
风控：坚持全面风险管理
在这一波负面舆情中，平台逾期是大家极为关注的话题。众所周知，金融就是对风险的管理，风险控制绝对是金融业务的核心。在风险控制这块，开鑫金服一直要求旗下的网络借贷平台开鑫贷，要坚持全面风险管理。全面风险管理制度不仅仅贯穿业务的贷前、贷中、贷后全流程，还落实在每个部门、每位员工身上。这绝对不是一句空话、套话，只有实实在在地做到了，才能够更有效地避免逾期等情况。
此外，开鑫金服还善于利用先进的风控技术，不断提高产品的抗风险能力。同时，坚持合作共享的风控理念，实现风控技术和金融科技的对外输出，共同提高行业的风控水平。
模式：坚持合法合规运营
纵观这些爆雷的平台，触碰资金池、虚假标、自融自担保等监管红线，往往是危机的源头。如果说在互联网金融行业哪种运营模式更安全可靠，那必定是坚持合规运营不触碰监管红线。
其次，从流动性角度看，理论上讲，网贷产品不设资金池，资金资产直接对接，不存在流动性风险。但是一些平台为了吸引流量，给活期、类活期产品开绿灯，在当前的大环境下，容易出现资金集中挤兑，造成流动性风险。
一直以来，开鑫金服旗下网络借贷平台 -- 开鑫贷严格遵守各项规则，合法合规经营，绝不触碰股票配资、首付贷、校园贷、现金贷等违规业务，较大限度减少政策风险。
保障：市场机制保证用户资金安全
现阶段，网贷行业整改进入攻坚战，鉴于信息中介定位，打破刚性兑付势在必行，但投资人的权益又要充分保护。在此背景下，网贷平台可以积极引入市场化的保障机制，既符合网贷平台信息中介的定位，又能有效保障投资人利益，也是响应行业合法合规发展的重要举措。
以开鑫金服旗下网络借贷平台 -- 开鑫贷的保鑫汇产品为例，该产品坚持“小额分散”原则，单笔借款通常只有几万、十几万。开鑫贷为保鑫汇产品设计了5层风控体系。首先，开鑫贷会与经保监会审批的正规保险公司总部合作，且相关保险产品已经得到保监会审批，确保保险产品本身的合规性。第二，开鑫贷与合作保险公司联合对借款人、借款主体资质进行准入审查。第三，开鑫贷向保险公司总部进行核验，确保每笔保单真实可靠。第四，每笔保单与每个借款项目一一对应，确保该借款项目的保险责任落实。第五，一旦借款人发生还款履约风险，开鑫贷将会在第一时间启动保险理赔，让保险公司及时赔付，保障投资人利益。
通过这样多层的风险缓释措施，开鑫贷自成立以来，所有投资人均按时甚至提前收回投资本息，有效保障了用户的财产安全。
备案：稳健运营积极部署
在过去的两年时间里，合规备案一直是网络借贷行业关注的重点。从2016年8月开始，开鑫金服旗下网贷平台开鑫贷就根据监管精神，积极部署备案准备工作。
资产方面：开鑫贷秉持小额普惠原则，主推“保鑫汇”、“鑫普汇”等产品线，主要经营车抵贷、小微企业贷、保单质押贷款等小额分散产品，额度均符合监管规定。平台借款人年化融资成本可低至7.5%，有效缓解小微企业融资贵问题。
信披方面：开鑫贷是中国互联网金融协会信息披露系统、信用信息共享系统首批接入单位，积极推动行业阳光化、透明化。此外，开鑫贷按照备案要求，在官网显著位置设立信息披露专区，披露平台基本信息、治理信息等内容，供监管部门、媒体、投资人等查询。
存管方面：早在2012年成立之初，开鑫贷就前瞻性地与银行合作，实现对交易资金进行监管。在银监会颁布资金存管业务指引后，开鑫贷第一时间与合作银行对接，优化存管方案。
在江苏省金融办下发《网络借贷备案登记管理暂行办法（征求意见稿）》后，开鑫贷即启动备案准备工作，目前相关备案材料已经基本准备完毕，等待备案程序正式启动。
业务：稳步推进供应链金融项目
互金资产端的争夺大赛早已拉开帷幕，特别是车贷、消费金融等业务，争夺激烈，竞争白热化。在开鑫金服看来，互联网金融的持久生命力，在于真正支持实体、服务小微。开鑫贷在母公司开鑫金服的支持下，也在探索小额供应链业务的互联网化。
6月25日，央行、银保监会、证监会、国家发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度。
目前，开鑫贷母公司开鑫金服积极推进供应链金融项目，运用金融科技，提供定制化的大数据风控解决方案，促进“金融+场景+技术”的跨界融合，使得金融能切实促进实体行业的发展。
去年底，开鑫金服与我国较大的第三方整车物流企业 -- 长久物流合作，通过科技输出与定制化服务，布局供应链金融。截至6月底，已成功帮助长久物流上游承运商实现融资23732万元，有效缓解中小企业融资难、融资贵。
供应链金融模式建立后，可以逐步实现向外复制和拓展。未来，在资产端的选择上，开鑫贷不求大而全，力求小而精，为更多领域的优质小微企业提供可靠、便捷的融资服务。
建议：警惕高收益远离非法集资
在目前备案时点、配套政策尚不明朗下的情况，行业动荡可能还会持续一段时间。这段时期，投资人应更加谨慎，不能报以薅羊毛的心态。
投资人应该明确，收益与风险正相关。在行业加速淘汰的时期，投资人不能盲目自信，也不宜过分悲观，要始终相信收益和风险是正相关的。对过高的不合理收益，要保持警惕。选择合规、靠谱的平台。起码要远离线下理财平台、高返高收益平台、活期平台。对一些不知名的小平台，较好也不要轻易尝试。
行业未来：道路虽曲折前景仍可期
未来，网贷行业或者互联网金融的发展还乐观吗？从业内的角度看，答案是肯定的。尽管道路有些曲折，但前景值得期待。最近这一波平台爆雷和逾期频发，主要原因是在监管政策逐步完善下，网贷平台的套利空间越来越少。
6月底，原本是备案的最后期限，一些有违规业务的平台，特别是资金池、自融等业务，可能以为熬过了6月情况就会有转机，把宝都压在了备案上。但随着备案延期，一些平台没有脚踏实地做业务，当投资人信心流失，资金出逃时，发现窟窿越来越难捂，平台也就难以为继了。地雷相继引爆，震感强烈。
一叶知秋，行业未来必定会加速良币驱逐劣币的进程，不合法、不合规的平台，被淘汰也是迟早的事。行业在经历阵痛后，未来发展前景可期。
目前，我国已经初步建立了一个立体化、多层次的金融服务体系，互联网金融正是其中一环。去年，随着网贷行业监管“1+3”（一个办法三个指引）制度体系的建立，国家对网贷行业的监管方向已经确立。未来，将会有越来越多的互联网金融业态纳入国家金融监管体系。
作为传统金融的有效补充，在支持实体经济、服务小微企业这件事上，互联网金融发挥的作用不容忽视。开鑫金服深知，成功没有捷径，征程还很遥远，踏实做事、合规经营，才是百年老店应有的态度，才更能赢得投资人的信任。
