上海2015年10月30日电 /美通社/ -- “如今的大数据有点像春秋时代，国内上百个数据源就像是大大小小的国家，但都是碎片化的，真正有价值的数据还需360度整合和深度挖掘。数据只有在不断积累和反复应用中才能体现价值，而数据的积累，也只有通过不断应用才会真正实现。”10月26日刚刚在上海隆重开幕的“2015安亭国际汽车金融论坛”上，上海乐融金融信息服务有限公司联合创始人王文阳博士如此描述大数据在当下真正的价值体现。
继去年12月成功举办首届安亭国际汽车金融论坛之后，安亭国际汽车金融论坛已成为国内聚焦汽车金融领域规模较大、级别较高、涵盖汽车金融产业链齐全的专业高端峰会。“2015安亭国际汽车金融论坛”以“融合与共生 -- 中国汽车金融发展的可持续之路”为主题，重点探讨“互联网+”引发的变革，尤其以“‘互联网+大数据’下的汽车金融”为议题的汽车产业高峰互动论坛环节中，与会大佬们不仅重点解读了汽车金融及服务的发展契机，更是深度挖掘了汽车与金融融合共赢的方向，引得各界人士普遍关注。这一环节中出人意料地现出一匹黑马 -- 以风控为核心优势的上海乐融金融惊艳亮相，其风控技术与业务模式聚焦全场关注，成为本届论坛一抹新的亮色。
以风险控制能力为核心，乐融金融深耕个人消费信贷和小微企业信贷服务领域，为正规放款机构与贷款人之间搭建线上专业平台、并提供风控运营等服务。“乐融一直致力于助力金融机构降低获客成本、量化贷款风险、实现纯线上化业务模式”，王文阳以简短的介绍开篇。
会上，论坛主持人——第一车网创始人兼CEO马晓威向王文阳抛出问题：“乐融公司一直致力于风险评估评价模型的搭建，这样一种模型如何与互联网相匹配？对你们的产品而言，建元资本或者是第1车贷之类的公司是否都是你们的目标客户？”
“我是做风控出身的，当初跟国内多家大型汽车金融公司合作时，引进了国外先进的风控模型方法和理念，帮助汽车金融公司有效提高自动审批率，量化贷款风险，开启从人工模式到数据驱动模式的转变。”王文阳介绍到。据悉，王文阳拥有近20年中美金融业风险管理和市场策略经验。在国内，王文阳曾担任点融网首席风控官、益百利业务线负责人和费埃哲(FICO)首席专家。而回国之前，他曾就职于摩根大通银行和太阳信托银行，并获得约翰霍普金斯大学统计学博士学位。在国内，王博士领导的咨询团队曾分析评估零售信贷资产9万亿元，覆盖1亿人群。
“金融与汽车业的结合，风险的控制依然是重中之重。大数据作为一个工具，将对金融产品和服务产生强推动作用。在电商消费贷风控领域，我们发现用户的收货地址数量与风险相关性强，而在POS贷风控领域，小微商户的交易数据行为是风险评估的重要维度。因此大数据的有效性需要结合不同的场景，在零售汽车信贷领域，风控评估则既包含贷款人的数据元素，又涉及汽车使用的数据元素。”王博士强调，这个过程对数据分析的技术含量和经验要求非常高，所以乐融金融一直以来恪守和坚持的，便是在互联网金融海量的大数据中，巧妙和精准利用不同产业链及有效数据，将整个风控做的更完美。
会上，王文阳还跟大家分享了一个故事：“曾经有次面见人民银行吴晓灵行长，他说中国农民有几亿人口，是美国征信局人口的几倍，你们能不能帮我们建一个农村征信局？紧接着吴行长又说，但资金还需要你们自己想办法筹备。这个项目后来就不了了之了。这是什么意思呢？就是说，数据建设需要大量的资金，还需不断应用，通过不同人群不断丰富和完善，大数据的作用实际将越来越凸显出来。”他继而表示，对于建元资本、第1车贷等汽车金融后起之秀，乐融数据驱动风控可以有效助其提高自动审批效率、降低运营成本、较快速度赢得市场优势、占领市场份额。
王文阳透露，乐融金融现在正致力于为大型电商平台做白条的业务，很多三四线城市消费者不使用信用卡，甚至有的根本查不出征信报告，传统方法对其信用资质完全无法掌控。
“那怎么办？”在场有嘉宾发问。
“通过其他有效数据来补。”王文阳解释，互联网时代不缺乏数据，但真正对风险管理有用的指标并不是很多。他介绍，乐融风控引擎将评估指标细分出多种有效维度，在客户授权后，查询其信用相关所有信息，使用科学的评估模型，从海量信息中筛选出有用数据。乐融金融的模型非常灵活，往往针对不同人群有不同评估方法。
会上，几位嘉宾一致认为，风控能力的比拼某种程度上看更是大数据整合能力和获客转化率的比拼。“数据驱动的风控模式会更加有力地将汽车金融推向新的发展阶段。”王文阳表示，乐融金融将继续深耕电商白条、线上POS贷、汽车贷款等领域，并在垂直风控链条上不断布局，乐融金融也将不断完善、优化风控模型，全力打造金融风控“较强大脑”。
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