全球现金用量有增无减 未来支付呈多元格局

广州2015年9月17日电 /美通社/ -- 在今年8月，微信支付发起的“无现金日”与支付宝推出的“无现金月”活动，通过商家折扣和补贴等方式吸引大众使用移动支付。而此前，丹麦、瑞典成为“无现金国家”等“唱衰现金”的新闻也甚嚣尘上。在过去的45年里，从银行卡、网上银行、非接触式终端到最近炒得很热的移动支付，非现金支付方式为人们提供更多渠道的选择，而一些研究机构和媒体多年来也在讨论现金是否会被非现金支付方式完全取代，并构想了一个以电子货币支付为主的社会经济模式。那么，在当前乃至未来的支付格局中，现金的趋势究竟会怎样呢？

全球现金需求量稳步增长  未来支付领域现金依旧为王

根据今年6月ATMIA（全球ATM行业协会）发布的一份全球主要国家货币流通量逐年增长率统计分析报告，对30个发达国家和发展中国家在2009年至2013年5年内货币流通量逐年增长情况进行了数据调查与统计分析。报告显示，2009年到2013年全球货币流通量平均逐年增长率为8.9%（图1左），其中金砖国家（巴西、俄罗斯、印度、中国、南非）平均增长率达到11%（图1右），欧元体系平均增长率也达到4.5%。ATMIA的首席执行官 Mike Lee 表示，当今世界对现金需求还处于稳定增长当中。

无论是全球货币流通量（左），还是金砖五国货币流通量（右），都呈逐年增长的趋势。

在欧美发达国家，现金的流通量不减反增。欧元自2002年发行至今，现金流通量已翻一番（图2）。在 Atm MarketPlace 近期发布的《未来美国及印度ATM发展趋势报告》中，根据在美国的调研结果，“现金使用的重要性不会发生改变，现金仍然是王”。报告同时指出80%以上的低价值交易需要通过现金实现，大部分消费者情愿选择持有部分现金作为不时之需。

欧元纸币和硬币流通量统计数据。

在中国，现金流通量同样呈现稳步增长态势。对中国人民银行公布的2009年至2014年流通中现金（M0）数据进行分析，国内的流通中现金量以平均每年约11%速度增长，5年时间流通中现金量合共增长约69%。

中国年平均流通中现金量M0趋势图（亿元）。

对此，中国货币处理设备及系统解决方案提供商广电运通总经理叶子瑜分析，“无论在欧美发达国家还是在中国，现金需求量一直保持着相当可观的增长。现金是受全球大部分人欢迎的支付方式。”

现金与非现金交易将会以互补形式共存发展

在现今社会，无现金支付主要有银行卡支付、网上银行、非接触式终端、移动支付等支付方式。与使用现金相比，无现金支付的快速发展确实有其得天独厚的优势。首先，无现金支付具有支付便捷，不需找零，规避假币等明显优势。其次，随着智能手机的普及，一些功能便利的创新移动支付方式比如二维码支付、人脸识别支付、虹膜支付等，给予人们耳目一新的支付体验，正受到消费者特别是年轻人的青睐。

尽管如此，无现金支付并没有复制现金的某些重要支付特质，因此它与现金存在互补性。而存在互补性的支付工具是不可能完全相互替代的，下面对现金和非现金支付的支付直接性、匿名隐私和门槛方面进行差异性分析。

• 支付直接性

现金作为实体货币，在交易中通过实时转移，实现价值一次性交换完毕，支付过程随即结束。现金支付不需要第三方介入，具有支付直接特性。非现金支付需要通过银行卡、银行网络系统、移动支付平台实现，需要第三方平台支持，支付的便捷性和安全性取决于第三方平台的优劣。

• 隐私保守性

现金支付不仅保护交易者个人的隐私权利，而且还能有效防止日后网络诈骗、广告骚扰等损害消费者利益的行为发生。

• 无门槛性

现金作为具有自身价值的支付工具，对所有群体均无使用门槛。而非现金支付，是基于银行账户或信用的支付工具，其支付前需要收付双方与第三方支付平台建立信用关系，这会使一部分社会群体被排除在外。例如申办信用卡需要提供个人收入或财产证明，同时需要支付年费或每年多次刷卡要求，会对低收入人群、学生、退休老人等群体产生排斥效果。另外，支付方式的不断革新，如微信支付、支付宝支付等创新支付方式，需要对移动端平台具备一定的操作技能，造成对移动终端不熟悉的人群如中老年人等排除在外。

“我们认为，作为两种互补的渠道，实体货币和数字货币各有优势，用户可以根据自己的需求选择较佳支付渠道，反而更能满足现代用户丰富且多样化的交易需求。”叶子瑜表示。“消灭现金是一个远大的理想。作为中国较大的货币识别与处理系统解决方案提供商，广电运通也将以创新改变与便利人类生活与使命，同样将致力于更方便、更环保、更快、更安全的交易方式贡献价值。但是至少一个漫长而艰难的道路，需要很多代人的不断努力。在复杂的洲际、国际以及政治背景下，就显得更多的不确定性。”

现金管理将驱动全产业链模式的战略布局

随着国内现金流通量的稳步增长，银行等金融机构对先进高效的现金管理需求已变得十分迫切，以此提高现金管理效率与安全性。

以广电运通针对现金流通管理的系列解决方案为例，一张钞票从配钞到网点开始，冠字号流转追踪的安全技术便开始起作用。此后，钞票到了哪台自助设备、哪位储户手中……都能实现追踪查询，杜绝假钞的纠纷隐患。同时，基于云技术的物联网能将自助设备、现金中心、金融押运系统、安防监控系统等现金流经领域有机整合，形成一站式的金融服务全产业链模式，让现金的流通实现线上与线下的联网管控。

可以预见，基于现金流通与管理的高效与安全等严格的需求，未来银行的非核心业务将更多依赖像广电运通这样的专业的第三方企业完成；同时，这也是一个价值百亿的待深耕市场。根据估算，国内金融外包服务市场规模在未来几年可达600亿元。

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