理财面面观之生命周期与理财规划
（之一）
人生不同阶段的投资理财方法每个人的际遇不同，人生目标也有很大的差别。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养，虽然有些年轻人也许有一定的收入，但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生，可以分为五个阶段：1事业起步者；2新婚人士；3为人父母；4事业有成；5准备退休。
为什么我们要分析人生不同的阶段，作为我们投资理财规划的依据呢？因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关，而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。我们可以看到每个人生阶段的不同特征。
人生不同阶段的特点人生阶段年龄范围特征事业起步者20—25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。
新婚人士26—35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。
为人父母30—40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。
事业有成40—50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。
准备退休50—60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。
1第一阶段——事业起步者虽然离开学校已有些日子了，但对当时的生活仍然十分向往，那时轻松自如，无忧无虑，我们是父母辛勤赚钱的消费者，真的像花公款一样潇洒！但是一毕业，情况完全转变，人生掀开新的一页。收入不高，负担也不多，工资升幅快。这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考虑每月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄的好习惯。
不少年轻人有个错误观念，认为自己年轻，可以投资冒险，亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度，不要抱着“不成功，便成仁”的态度，端正自己的投资态度；分散风险，适当投资；多阅读有关投资的书籍，丰富自己的投资知识；总结投资经验，才能成为成功的投资者。
消费时不要图虚荣，刻意追求名牌。及时行乐，将来如何生活？难道要当孤独的老太婆？还是收垃圾的穷老头？
假如你每月储蓄2000元，开始投资的年龄为20、30、40、50岁，每年的回报率8%，到60岁时金额是多少呢？代入年金终值计算公式：FV=C(1+r)T-1rC=2000，r=8%÷12=06667%,T在你20岁时为40×12=480，30岁时=30×12=360，以此类推，计算FV即60岁时的收益。
因此理财是越早越好，年轻时开始储蓄，就算每月的金额很少，退休时所得的回报还是相当可观的。
起步者的投资理财策略风险承受能力：中至高资产值：低负债值：低理财策略：多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积少成多。
从中我们从e投资理财网得出怎么样的投资理财观念呢？毫无疑问，就是早投资早回报，积极拓展自己的投资理财知识面和投资的范围，比如时下股市，房产都比较低迷的时候，更加可以选择其他的线上金融投资产品，比如外汇，贵金属，原油或者指数相关投资，多了解一下能够提供这些服务的公司和交易商，然后积极的进行理财投资。
