天和网天和财务频道消息：随着全球化发展的趋势，跨国公司面临了全球经济下的新挑战。中国银行业一直在增长并经历了历史和文化的转变。
中国银行继续在海外尤其是亚太地区扩张。这种扩张主要是通过并购和建立分公司、子公司寻求有机增长。同时，欧美公司已增加了在中国银行的股份。
所有的中国国有商业银行都已推出自己的现金管理服务以参与国际竞争。他们向客户提供包括集合理财、支付和账户管理在内的标准解决方案。
知己知彼，百战不殆：了解你的商业模式
《孙子兵法》不仅适用于战争，也适用于西方商业管理。该书激发了许多关于如何在商业竞争环境里成功的理念。人们认为它也可用于财资管理领域。
有意进行在华贸易的跨国企业在建立子公司之前应该目光长远地看待中国的某些参数。此目的是为了依照以下几条评估组织类型及其特点。
1.结构
2.公司规模、总体关系和地区代表制
3.有效的机制和共享程序
4.人力资源和人员管理
5.企业发展战略
6.决策模型：灵活的或官僚的作风
7.典型的市场方法：进攻型或防守型的
只要这些细节是清晰的，就可以开始总公司和子公司之间的差异分析。首先，建立结构框架很重要。
在集权型组织结构中，总公司负责向子公司提供资金。位于本国的财资部团队监管融资活动和维护银行关系。总公司与子公司之间的信息传输（如账目声明或报告）要比分散型组织内的慢。
在分散型组织里，财务相对独立的当地财资部门有权做决策，并且应对市场变化的速度更迅即。本国的财资部门必须在缺乏监督的情况下做出正确的预测，并有到位的风险意识和政策。
最佳操作建议是：建立一个灵活行动统一的财资部门文化、灵活的工作流程和本国和东道国之间的良好关系。当本国公司与子公司之间共享一个行动统一的IT系统、同一个银行沟通程序和企业资源规划系统，那么理想将变为现实。
混合型—集权型和分散型—组织结构得到高度推荐使用，因为这种框架下企业能获得良好的控制并避免不平衡的情况发生。重要的是要建立常规信息流动（如一天当中的警告）。
以下是企业在华将面临的问题。
限制进入信贷
中国银监会要求银行的贷存比维持在75%以下。然而，鉴于负实际利率环境，银行存款总额处于下行趋势，银行的贷存比率被迫提升，从而减少可用信贷的数量。因此，企业往往难以获得贷款。
最佳操作建议：再投资避免被困现金回流至本国。例如，一个法国时装零售公司在中国设立一家独资的制衣企业，大陆投资者不强制要求入股。本国公司可以用欧元 从主办国的子公司或独资公司购买原材料，然后由中国的独资公司将欧元换成人民币。由于获得信贷的过程很复杂，大多数被置换的人民币在当地再投资。
由于在华的贷款利率和存款利率之间存在差距，因此营运资本管理对那些无法同时资助其他实体和在一些实体里保存过剩资金的企业来说至关重要。
改变监管环境
中国的监管环境总是在变化并产生意想不到的情况发生。存款得到监管，贷款利率受制于有限的可变性。当地银行非常重视存款，因为作为官方的银监会将监控它们 的贷款或存款比率。另一个因素是利率被管制，因此利润或多或少得到保障。这使得当地中国银行的业务比对冲交易银行费用更安全。
最佳建议是：企业要意识到政府处理意想不到转变的政策对在中国的财资部门是一种挑战。企业几乎不可能预测到转变，存款管理是企业预见性地满足日常业务需求的关键。因此最好是由本土化的灵活的财资部门来应对监管环境的变化。
人民币日渐国际化
2012年7月份，环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的人民币追踪代码监测发现，在2011年6月到2012年6月这一年里，处理人民币支付业务的 国家和机构数量增长了40%到60%。同期，排在前几位的人民币支付业务银行在维护人民币关系方面的人员从平均91人增加到153人，增长幅度是68%。
同期的人民币全球采用量大大提高，处理人民币支付的国家和机构数量分别增长了40%（从65个增长到91个）和60%（从617个增加到983个）。这些数据很好地显示了人民币全球采用量快速增长。
我们建议意图筹集人民币以开展业务发展的国内外企业，应该采用外汇策略。多种货币融资可以帮助企业以多种货币进行投资和收入管理，以防对冲外汇风险。
增加移动支付
拥有十亿手机用户的中国是全球最大的手机市场，它推动了全球手机银行服务的发展。中国电信公司和银行已经表达了在手机市场联手发展的雄心。由于中国的银行业处于动态之中，并且在如此幅员广阔的国家里向人们提供金融服务，因此手机银行业务被认为是一个战略发展。
我们建议想在华做生意的国内外公司应该考虑手机支付收集和应收账款。
结论
中国正在迅速改变。可能改变业务方法的三个潜在发展因素是：
1. 存款利率自由化。
2. 放松管制增加。
3. 更多的政策发展允许企业从中国重返现金。
此外，许多国家和地区政府已推出了相关举措。
2012年8月，中国发起了对通过银行和公司在交易中使用外国货币的审批。企业不再需要执行验证和出口外汇结算的程序。相反，国家外汇管理局将定期检查导出/导入交易和来自各个企业贸易的外汇收入/支出。国家外汇管理局的货物贸易外汇监测系统取代了以前的外汇支付和收集验证系统。因此，对外贸易将会更便利地增加贸易公司的全球竞争力。
中国正在推动国内支付系统升级，将中国国家现代支付系统CNAPS升级到CNAPS2。升级后的系统将有一个更广泛的功能，允许大量人民币在边界地区结算。然而，中国当地结算系统各自为政的现象依然存在。
中国也在推动人民币结算系统和其他资本市场体系（如股票交易市场或中央债券结算系统）之间的联系。中国国家现代支付系统正处于与香港债券结算系统的联系中。客户可通过跨境支付购买和出售人民币债券。整个操作以人民币自动进行处理。
北京和上海已出台了允许跨国公司建立区域财资中心的方案。这两地为跨国公司提供优惠政策以及合理化审批程序，因此许多公司对在两地建立亚洲区域财资中很感兴趣。
对跨国公司及其财资部门而言，所有这些发展都意味着中国的运营环境正变得更有吸引力。
译者：许怡勤
