——中国电子商务研究中心分析师看互联网金融“元年”
2013年，被誉为互联网金融在国内发展的“元年”。
在此背景下，中国电子商务研究中心通过回顾2013年里发生的电商热点事件，从互联网金融、监管立法、P2P网贷、余额宝、网销保险、电商金融、比特币、移动支付、银行系电商、概念股十个方面，对其进行如下盘点及点评。
此外，中心将编制年互联网金融各细分市场系列报告(www.100ec.cn/zt/2013bgdzh/)，包括：互联网金融、B2B电商金融、B2C电商金融、网销基金(网络理财)、网销保险、银行电商、P2P网贷、网络支付、众筹融资、虚拟货币等报告共十份。
关键词一：互联网金融
2013年，“互联网金融”成为继物联网、大数据、云计算、移动互联网之后，又一经济社会广泛关注的焦点领域。下半年互联网金融更是持续升温，各种形式的创新不断出现。中国电子商务研究中心主任、互联网金融研究员曹磊指出，近从目前来看，互联网金融创新有以下五大意义：
第一，促进了传统银行业的转型，弥补传统银行在资金处理效率、信息流整合等方面的不足；
第二，为保险、基金、理财产品等提供了销售、推广的新渠道；
第三，促使电子商务行业，与传统金融业充分融合，探索新的服务模式与盈利模式；
第四，对于广大中小企业而言，不仅更便捷地拓宽融资渠道，还大大降低了融资门槛，提升了资金使用效率；
第五，对广大网民而言，将更好借助电商平台开展互联网金融领域的信息消费、扩大内需。
模式：理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都可以定义为互联网金融，包括但不限于P2P网贷、网络支付、金融网销、银行电商、虚拟货币、电商金融、众筹模式等模式。
相关企业：互联网金融概念相关企业包括：传统金融机构(民生银行、兴业银行、平安银行、天弘基金、南方基金等)，电商企业(生意宝、阿里、敦煌网、慧聪网、京东、苏宁等)，互联网企业(腾讯、百度、新浪等)、第三方支付(支付宝、财付通、拉卡拉等)、P2P网贷(人人贷、红岭创投、陆金所、联合贷等)，金融搜索平台(融360、91金融超市、好贷网等)，新兴公司(众筹模式的天使汇、众筹网、点名时间、追梦网等)，传媒企业(综艺股份、和讯网)等。
关键词二：监管立法
2013年，互联网金融发展势头迅猛，同时也潜在很多风险，例如非法募资、倒闭、跑路、信息泄露等问题。目前国内的互联网金融行业，尤其是网络借贷行业基本处在无门槛、无标准、无监管的“三无状态”。因此，有针对性地立法、监管已迫在眉睫。
据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测显示，目前国内尚无完全针对互联网金融整体的法律法规。但在互联网金融细分领域，有以下法律法规：中国 人民银行《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》、海关总署关于网上支付税费担保事宜的公告、电子支付指引(第一号)——中国人民银行公告〔2005〕第 23号、《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的公告》、非金融机构支付服务管理办法《中国银监会关于人人贷有关风险提示的通知》、《支付机构客 户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》、《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理 暂行规定》、《关于防范比特币风险的通知》。
关键词三：P2P网贷
2013年P2P网贷作为互联网金融一种重要模式掀起了发展热潮，随之，10-11月网贷平台又迎来倒闭潮，快速发展后迎来急剧收缩。
模式：中国电子商务研究中心助理分析师庞敏丽认为，按借贷流程分类有纯平台模式、债权转让模式；按融资渠道分类有纯线上模式、线上线下相结合模式；按有无担保分类有无担保模式、第三方担保模式、平台自身担保模式；以及其他模式，如金融垂直搜索推荐服务商模式。
相关网站：人人贷、拍拍贷、陆金所、红岭创投、宜信、联合贷、点融网、人人聚财、融360、好贷网等。
数据：据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，截至2013年Q3，全国P2P平台数量达到500—600家，是2012年2倍左 右，平均每天新增2家。2012年成交量约300亿元，而2013年预计超过1800亿元亿元。在收益率上，P2P网络贷款平台线上贷款业务平均利率水平 在15%—20%之间，若加上给予投资人的回报和一些手续费，线上业务的真正收益率在3%—4%之间。
关键词四：余额宝
2013年6月13日，支付宝上线余额增值服务——“余额宝”，此后“各种宝”等理财产品随之火热推出，网销基金开始接连掀起“抢钱”活动。
模式：中国电子商务研究中心助理分析师庞敏丽认为，余额宝是将天弘基金的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。
相关产品：数米基金网、活期宝、现金宝、收益宝、易付宝、天天富、百度百发等。
数据：据 中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，截至2013年6月末，余额宝在18天时间里吸引了250万用户，转入的金额达到66.01亿 元。截至2013年9月底，余额宝资金规模已达到556.53亿元，三季度规模增长近10倍，客户数突破1300万。截至2013年2013年11月底， 余额宝的规模已接近2000亿元，达1800亿元。
关键词五：网销保险
2013年，保险互联网化趋势越来越明显，保险公司、中介公司、网络技术公司等各路人马都跃跃欲试，纷纷推出了保险网上在线销售。同时“赏月险”、“脱光险”等各种创新保险产品吸引了大众的眼球。
模式：中国电子商务研究中心法律与权益部助理分析师姚建芳指出，目前，保险公司在拓展互联网渠道方面有两种模式，一种是自建渠道，或成立网上商城，或设立电商子公司；另一种则是借助现有互联网平台。细分来看，我们又分为六种模式：保险公司官网开辟网销通道、在第三方综合性网销平台开设保险店铺、第三方专业保险销售网站、助其他网销通道搭售保险产品、电商平台开卖保险、互联网保险公司。
相关网站：众安在线、新一站保险网、慧择网、淘宝保险、泰康在线、国华人寿等。
数据：据 中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，迄今已有包括中国人保、太保、平安、中国人寿、大地财险、阳光财险、泰康人寿、国华人寿等在内的 超过50家保险公司试水保险网销。自2010年开始统计网销额以来，过去三年中每年的增长率都大大超过100%。2013年上半年，42家寿险公司网销业 务保费收入6.6亿元。
关键词六：电商金融
目前的互联网金融势力中，电商企业俨然成为一支强大的生力军。如果说价格战、物流战是过去电商企业“赢眼球”的短期市场行为，那如今，电商行业的竞争正把苗头指向了包括金融服务在内的全供应链领域。
模式：中国电子商务研究中心高级分析师张周平指出，电商金融早起主要的操作模式是跟银行进行合作，电商平台提供客户信息初步审核，银行进行最终审核和放贷；而随着电商平台在金融业的更加深入，电商平台 纷纷跟银行开展更为深层次的业务合作，比如共同开发融资产品，成立担保公司为中小企业提供融资担保，或利用自有资金和供应商沉淀资金开展供应链融资等。
相关网站：B2B领域的阿里巴巴、网盛生意宝、慧聪网、金银岛、敦煌网；与B2C领域的一达通、京东、苏宁云商、国美在线、腾讯电商旗下易迅网等电商均有涉及与业务布局。
数据：中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，2013年，中国电商小贷累计贷款规模将超2000亿元；其中，截止2013年上半年，全国主要电商平台中，阿里巴巴累计贷出1000亿元，京东供应链融资累计放贷80亿元。
关键词七：比特币
2013是比特币声名大噪的一年，从一枚比特币只能吃顿快餐到赶超金价，再到大跳水，如坐过山车般的行情让投资者们鸡飞狗跳。
模式：中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利指出，比特币由挖矿获得，24小时可交易，支持几乎所有主流币种，不设涨跌幅限制，不记名交易、整体规模小、操作难度低、风险系数极高。
相关网站：比特币中国、okcoin、FXBTC、BTCTrade、火币网、中国比特币等。
数据：据 中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，进入2013年后，比特币出现了更疯狂的上涨，今年内涨幅超过95倍。尤其是11月中旬，比特币 几乎每天都能上涨100美元，11月29日更是创下1242美元的新高，而其时的黄金价格也只是1241.98美元/盎司。
关键词八：移动支付
2013年微信5.0发布继而挟6亿用户推出微信支付功能，促使第三方支付企业涌入布局移动支付功能的热潮。
模式：中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利指出，目前我国移动支付模式大致分为远程移动支付客户端如微信支付、支付宝钱包；手机刷卡器支付如拉卡拉；传统短信支付如手机钱包、银信通；移动近场支付如NFC支付等。
相关企业：财付通、支付宝、拉卡拉、联动优势、上海捷银、钱袋宝、中国移动、中国联通、中国电信、万事达卡等。
数据：据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，在中国，每月通过移动终端进行购物支付的花费占电子商务支付比例的41.6%，2013年第三季度全国移动支付业务达到4.98亿笔，金额达到2.9万亿元，同比分别增长300.97%和490.2%。
关键词九：银行系电商
银行电商是银行在互联网金融环境烘托下发展的拓展性业务，以银行为依托搭建电商平台为银行客户提供购物服务。银行首先以信用卡商城的模式实施电子商务业务，招商银行是国内信用卡商城的先行者。
模式：中国电子商务研究中心网络零售部分析师莫岱青认为，银行电商的类型主要分为外包、纯电商模式和自建商城。其中银行自建商城有二种形态：信用卡商城和积分商城。
相关平台：建行善融商务、交行交博会、兴业银行信用卡商城、建行信用卡积分商城、亿佰购物、民生银行等。
数据：据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，2012年是国内银行电子商务业务发展规模化时期。交行、建行、农行、工行、中行五大国有商业银行都已建立了信用卡商城或网上商城。在股份制商业银行中近70%的银行发展了电商业务。
关键词十：概念股
互联网金融领域今年可谓风生水起，在A股市场上，互联网金融概念股也备受资金青睐。模式：中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利认为，互联 网金融概念相关上市公司企业主要包括:互联网金融服务商、网络财经信息平台综合运营商、金融信息服务提供、金融数据和金融资讯提供商、金融证券软件企业、 网络理财产品服务商、银行股等。
相关企业：苏宁云商、生意宝、上海钢联、金证股份、深圳华强、东方财富、新大陆、内蒙君正、大智慧、同花顺、方正证券、招商银行、国金证券、天茂集团等。
数据：据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，截至12月23日，11只互联网金融概念股年内震幅超过100%，其中上海钢联、生意宝、深圳华强、金证股份等个股震幅居前。
发布机构
中国电子商务研究中心(China e-Business Research Center)，于2006年底在“中国电子商务之都”杭州创办，是我国最早创办、也是目前唯一一家以研究、传播与服务电子商务、网络营销、中小企业应用为己任的第三方行业研究、服务机构。
中心下属官方网站www.100EC.cn，也是目前国内访问量最大、用户质量最高、网站内容最全面与专业的电子商务产业链综合性大型门户网站。
